Если окунуться в историю, то срок существования пластиковых карт не так уж велик. Первые пластиковые карты появились в 40-50-е годы прошлого века в США. Ими заменяли чековые книжки, расплачивались в магазинах за товары и услуги, использовали при оплате коммунальных услуг и других денежных платежей. Со временем дизайн карт менялся, впрочем, как и сами финансовые операции с ними. С внедрением и развитием новых технологий многим компаниям пришлось не только выпускать пластиковые карты, но и задуматься об их массовом внедрении в других странах мира…
На сегодняшний день мировое лидерство по распространенности захватили пластиковые карты VISA и MasterCard. Мы не будем рассказывать о преимуществах и достоинствах этих карт, а предоставим слово генеральному менеджеру VISA в странах Центральной Азии Галыму Табылдиеву, который расскажет сегодня о внедрении карт VISA на территории Узбекистана.
Как вы оцениваете развитие банковского сектора в Узбекистане, в частности в сфере развития услуг, связанных с операциями по пластиковым картам?
– На сегодняшний день VISA представляет собой глобальную платежную систему, объединяющую свыше 200 стран и использующую цифровую валюту вместо наличности и банковских чеков. VISA заинтересована в расширении присутствия компании в Узбекистане, при этом, как считают специалисты, унификация обменных курсов и либерализация валютного рынка открывают для VISACard широкие возможности в стране.
С узбекскими банками работаем с 1993 года. Более 10 из них являются нашими потенциальными партнерами в Узбекистане. Наблюдаем активную позицию банков Узбекистана по развитию безналичных платежей с применением пластиковых карточек. Кроме того, в республике появляется все больше новых продуктов и решений, которые нам интересны. Со своей стороны, мы также имеем множество интересных решений и цифровых продуктов, которые можно развивать в партнерстве с узбекскими банками.
Существует ли план или договоренность о взаимодействии международной системы VISA с национальной платежной системой UZCARD?
– Мы поддерживаем партнерские отношения со всеми странами, с которыми работаем, в том числе поддерживаем партнерские отношения не только с банками, но и с правительственными учреждениями и организациями, а также технологическими компаниями, предлагающими интересные для нас стартапы. У нас уже имеется интерес касательно сотрудничества с UZCARD, в частности в вопросах расширения сети приема карт VISA.
Увеличивается ли количество интернет-транзакций в Узбекистане, как это происходит во многих странах, и как вы оцениваете развитие электронной коммерции в нашей стране?
– Как показывает статистика, в Узбекистане наблюдается заметное увеличение объемов электронной коммерции. Данный объем зависит в целом от транзакций, которые осуществляют ваши потребители, приобретая товары и услуги за рубежом. В этом отношении у Узбекистана большой потенциал, так как в стране очень развито ремесленничество и частное предпринимательство. В этой связи частный сектор может экспортировать свой товар держателям карт всего мира и таким образом интегрироваться в мировую экономику. В этом направлении наша компания и работает с банками – держатели карточек, проживающие за пределами Узбекистана, должны иметь возможность приобретать понравившиеся товары и получать услуги из Узбекистана с помощью электронной коммерции.
Чем привлекательна VISA для узбекистанцев?
– Как уже можно убедиться, VISA на сегодняшний день приобрела огромный авторитет среди мировых пользователей. Мы уделяем особое внимание трем составляющим. В них входит в первую очередь безопасность, затем – надежность, и, в-третьих, мы стараемся применять на деле инновационные идеи, которые связаны с картой VISA.
Проводим маркетинговые кампании совместно с нашими партнерами в целях мотивации как самих банков, так и держателей карт для проведения безналичных платежей как на территории Узбекистана, так и за рубежом, а также применяем различные цифровые решения, к которым можно отнести осуществление транзакций по мобильным платежам.
Вы сказали, что в первую очередь предпочтение отдается безопасности. Но в мире известны случаи мошенничества с картами. Является ли карта VISA исключением в этом вопросе?
– У нас в целях защиты имеется программа управления рисками, которая позволяет держателям карт застраховать потенциальные риски, которые могут быть связаны с несанкционированными злоупотреблениями в виде краж денежных средств с карты. Поэтому нашим верным держателям карт предоставляются бонусы в виде скидок или дополнительных услуг при пользовании картой. Также карта VISA имеет возможность дать небольшой офердрафт – расходование средств больше суммы, находящейся на вашем счету, т. е. своеобразный займ.
Чаще всего несанкционированные попытки незаконного снятия безналичных средств происходят через интернет. Поэтому в целях защиты своих клиентов и их вкладов нами разработан сервис Verified by VISA («Проверено VISA»), обеспечивающий дополнительную безопасность платежей при покупках через интернет.
Этот сервис имеет новейшую технологию 3-D Secure для карт VISA. Такая система может идентифицировать клиента банка, который совершает платеж в интернете. Услуга оказывается бесплатно и подключается сразу в банке, где обслуживается клиент. Новая разработка гарантирует, что все платежи совершает только владелец карты, а не кто-то другой, получивший доступ к карте банка. К тому же во время такой операции происходит процесс верификации, т. е. проводится запрос одноразовых СМС-паролей, которые известны только владельцу карты.
Чтобы сервис начал работать, необходимо подключить услугу СМС-банк. Кроме того, при оплате товаров в интернет-магазинах, которые поддерживают программу VBV, необходимо знать, что на карте имеется серийный номер, срок ее действия, а также фамилия держателя (по требованию). Эти данные обычно вводятся при осуществлении покупок через интернет.
В Узбекистане у компании VISA, несомненно, имеется огромный потенциал по внедрению решений и услуг на отечественном рынке. Однако пока их практическая реализация является достаточно сложной задачей. Чтобы использовать карты во всем мире, нужно иметь привязку эмитированной в локальной валюте карты к международной системе. Для этого процесса необходимо автоматическое конвертирование сумовых средств в СКВ, при этом важно учитывать банковские проценты, которые взимаются за конверсионные операции.
Как считают специалисты, пока в этом направлении существуют определенные барьеры, так как многие зарубежные онлайн-магазины работают за СКВ. Для покупок в них приходится оформлять обычную валютную долларовую карту. Все это вызывает потерю времени при обмене валюты и снижает возможности карт VISA. Несмотря на это, продолжающаяся либерализация валютной системы страны позволяет надеяться на то, что все возможности карт VISA будут доступны населению уже в краткосрочной перспективе.